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商业银行债券

2017-10-25
商业银行债券

商业银行债券投资怎么样?商业银行债券包括哪些?商业银行的债券投资,是指商业银行根据法律规定,对政府债券、金融债券及其他中央银行批准投资的有价债券进行投资的业务,是商业银行资产业务的重要组成部分,对于商业银行的资金运用、资产的流动性、利润的实现,以及促进经济发展,都有十分重要的作用...

商业银行债券投资

商业银行的债券投资,是指商业银行根据法律规定,对政府债券、金融债券及其他中央银行批准投资的有价债券进行投资的业务,是商业银行资产业务的重要组成部分,对于商业银行的资金运用、资产的流动性、利润的实现,以及促进经济发展,都有十分重要的作用。 

首先,债券投资有利于商业银行减少经营风险。按照银 行国际监督标准$ 即《巴塞尔协议》’ 要求,在力求简单的前提下,将资本与资产负债表上的不同种类资产以及表外项目所产生的风险挂钩,以评估银行资产所应具有的适当规模。在进行资本减除后,可依据资产风险权数确定各类资产的风险含量,我国中央银行要求各家商业银行全部风险权资产不得超过资产总额的60%.。我国商业银行信贷资产的流动性较差,风险大,且不易化解,而目前按规定商业银行可以购买的债券都具有很高的安全性和流动性,银行进行债券投资,有助于改善银行的资产结构,降低经营风险。 

其次,有利于增加银行资产的流动性。保持资产的流动 性是银行业务经营的重要原则。资产流动性的高低是银行经 营活动是否稳健的重要标志之一。在具有流动性的银行资产 中,除库存现金、同业拆出和可转让大额存单外,就是债券投资。在债券投资中,尤以短期国库券和中长期债券中即将到期的部分更具有流动性。银行贷款一般不能满足流动性的需要,为应付储户提存和社会资金的需求,银行必须随时保持应有的储备,库存现金为一级储备,而短期债券投资则被称为二级储备。银行在遇到大批提款和资金需求时,首先动用一级储备,即用库存现金支付,如果现金不足,则将短期债券迅速变现,来满足突然的支付需要。为此,西方商业银行债券投资通常占银行总资产的!". 左右。 

最后,保证银行利润目标的顺利实现。获取收益是银行 债券投资最主要的目的。商业银行通过吸收存款和对外借款 业务筹集来的资金,必须通过资金运用获取收益才能补偿资 金成本,赚取差额利润。当贷款需求旺盛、贷款收益较高而风险较低时,银行的资金主要用于放款。但是在借款需求较弱,贷款收益下降,贷款风险增加或者由于银行之间的激烈竞争,银行不可能在任何时候都能够寻找到理想的客户来投放贷款。资金闲置在银行手里,就不能产生收益,于是银行必须另外寻找资金投放对象,将一部分资金转移到债券投资上,通过获得债券的票面利息,或是利用市场利率下跌、债券价格上升实现资本增值,为银行创造收入。从这个意义上说,银行债券投资是在贷款收益较低或在贷款风险较高时为保住盈利水平或提高利润所做的一种选择。银行从事债券投资使资金得以充分利用,避免了资金的闲置,并由此使资经营总的收益最大化。在我国商业银行的所有资产中,因为债券投资具有较大。

商业银行债券

商业银行债券包括

1、按币种分类,包括人民币债券和外币债券;按流通状态分类,可以分为可流通债券和不可流通债券。

2、按照产品的风险分类,可以分为利率产品和信用产品。

3、按照发行方式分类,可以分为公募债券和私募债券。

4、按债券属性分类,主要分为政府债券、中央银行债、金融债券、企业债券、短期融资券、中期票据、资产支持证券、国际机构债券、可转换债券等

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